Kreditiranje poduzetništva
HRVATSKA GARANCIJSKA AGENCIJA ZA MALO GOSPODARSTVO
(HAMAG)
Odredbama Zakona o poticanju malog gospodarstva (NN 29/02.) Hrvatska
garancijska agencija prestala je s radom 30.06.2002. godine, a njena
prava, obveze, kapital i zaposlenike preuzeo je HAMAG.
PROGRAM HGA ZA
UNAPREĐIVANJE MALIH PODUZETNIKA
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha programa je ostvarivanje gospodarske politike u području
unapređivanja poduzetništva razvojem privatnih trgovačkih društava i
drugih pravnih osoba u privatnom vlasništvu, obrtnika koji samostalno i
trajno obavljaju gospodarsku djelatnost i drugih fizičkih osoba koje
ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih djelatnosti - slobodnih
zanimanja, te poljoprivrede i šumarstva, sukladno važećim propisima (u
daljnjem tekstu: poduzetnici).
Mjere koje Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA)
poduzima u okviru ovog Programa su:
- davanje garancija za kredite koje su banke i druge pravne osobe -
kreditori odobrile poduzetnicima (u daljnjem tekstu: garancije) i
- davanje bespovratne financijske potpore za smanjenje troškova kredita
odobrenih poduzetnicima od strane banaka i drugih pravnih osoba -
kreditora (u daljnjem tekstu: potpora).
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Pravo podnijeti zahtjev za dobivanje garancije i/ili potpore imaju
poduzetnici:
- koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
- koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 90%udjela
odnosno dionica društva mora biti u vlasništvu fizičkih osoba,
- kod kojih vlastito učešće u financiranju investicije iznosi najmanje
10%,
a za poduzetnike koji već posluju, uz navedene, moraju biti ispunjeni i
slijedeći uvjeti:
- čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 11.100.000 kuna,
- čiji prihodi u dvanaest mjeseci prije sastavljanja zadnje bilance ne
prelaze iznos 22.200.000 kuna,
- koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 100
uposlenih,
- koji uspješno posluju prema prikazu iz zadnje bilance
- čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 95%
Zahtjev podnosi osoba koja je ovlaštena za zastupanje.
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
- vlasnik ili suvlasnik u dva ili više trgovačkih društava s više od 30%
udjela u svakom od njih
- vlasnik dva ili više obrta
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA I POTPORA
Garancija i potpora može se dobiti isključivo za projekte koji se
financiraju iz kredita, koje su odobrili kreditori ili će ih odobriti uz
garanciju HGA.
Udio trajnih obrtnih sredstava koja se financiraju iz kredita ne može
prelaziti 30% iznosa kredita.
Garancija i potpora također se može dobiti za poticanje razvitka starih
zanata.
Pravo za dobivanje garancije i potpore nemaju projekti za:
- kupnju trgovačkog društva odnosno obrta, kao i udjela u njima,
- investicije u ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili
pretežno usluge točenja alkoholnih pića.
- investicije u sredstva javnog priopćavanja
Kriterije i prioritete za izdavanje garancija određuje HGA u suradnji s
nadležnim institucijama Republike Hrvatske.
4. OPĆI UVJETI
4.1. Opći uvjeti za davanje garancije
Za kredite do najvišeg iznosa od 400.000 kn, koje odobravaju kreditori
za financiranje investicija može se preuzeti garancija do 80%
dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja po osnovi glavnice kredita.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može izdati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, uključujući i period
počeka.
Visina naknade za izdane garancije iznosi 0,95% od vrijednosti iznosa
glavnice kredita, naplaćuje se jednokratno, a mijenja se u skladu s
godišnjim planom aktivnosti HGA.
Korištenje garancije pod prethodnim uvjetima moguće je samo jednom
unutar vremenskog razdoblja od 36 mjeseci, računajući od davanja prve
garancije, kao i u više pojedinačnih iznosa, ali najviše do ukupnog
iznosa kredita iz stavka 1. ove točke.
4.2. Opći uvjeti za dobivanje potpore
Potpora se daje bespovratno i služi za smanjenje troškova kredita.
Potpora se može dobiti najviše do 8% od iznosa kredita, ali najviše do
iznosa od 16.000 kuna.
Korištenje potpore pod prethodnim uvjetima moguće je samo jednom unutar
vremenskog razdoblja od 36 mjeseci, računajući od dana isplate potpore,
i u više pojedinačnih iznosa, ali najviše do iznosa i postotka iz stavka
2. ove točke, i to za ukupnu visinu kredita do 400.000 kn.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE I POTPORE
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore od HGA predaje se na posebnom
obrascu koji se može dobiti kod kreditora. Obrazac mora biti u cijelosti
i točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika, te kreditora, i
dostavljen HGA isključivo putem kreditora koji dodjeljuje kredit.
Molbi treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
- Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: obrtnica odnosno povlastica za povlaštene obrte,
- za trgovačka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju.
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti”
- Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
- životopis poduzetnika i nositelja projekta
- Predočenje bilance i računa dobitka i gubitka za najmanje jednu godinu
koja prethodi godini u kojoj se traži garancija.
Za obrtnike dodatno - porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i
izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta
Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za garanciju.
- Kod građevinskih projekata potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena.
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije ili potpore
djelomično ili u potpunosti odbija, HGA je dužna pismeno obavijestiti
kreditora o svojoj odluci.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija ili potpora.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Ukupna vrijednost instrumenata osiguranja povrata kredita, po ovom
Programu mora biti najmanje u omjeru 1:1 u odnosu na visinu kredita, s
tim da je za svaki kredit kreditor obvezan od poduzetnika uzeti hipoteku
ili fiducijarno vlasništvo na nekretnine u vrijednosti od najmanje 30%
od ukupno odobrenih kreditnih sredstava.
Ukoliko poduzetnik ne može ponuditi hipoteku veću od navedene
vrijednosti, kreditor je obvezan, od poduzetnika uzeti druge instrumente
osiguranja, kao što su:
- založno pravo ili fiducijarno vlasništvo na pokretninama, ili imovini
nabavljenoj iz kredita, pri čemu navedeno mora biti osigurano kod
osiguravajućeg društva, a polica vinkulirana u korist kreditora
- jamci
- mjenice korisnika kredita i osobne mjenice osnivača odn. vlasnika
(ukoliko
- se radi o pravnoj osobi)
- zadužnice
- ostala zakonom predviđena sredstva osiguranja
U posebno obrazloženim slučajevima HGA može odustati od traženja
pojedinih instrumenata osiguranja povrata kredita, i prihvatiti druge
zamjenske instrumente osiguranja.
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.”
7. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima odmah izvjestiti HGA. U slučaju nenamjenskog
korištenja kredita HGA ima pravo opozvati garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama.
Poduzetnik je obvezan putem kreditora dostavljati godišnja financijska
izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno
vrijeme trajanja garancije.
Poduzetnik je također obvezan o važnim izvanrednim događajima koji
utječu na njegovo poslovanje, odmah obavijestiti kreditora, koji je u
obvezi izvještavanja HGA.
8. ODNOSI HGA S KREDITORIMA
Odnosi HGA s kreditorima i poduzetnicima, i njihova međusobna prava i
obveze definiraju se posebnim ugovorom.
PROGRAM
HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE ZA POTICANJE GOSPODARSKIH AKTIVNOSTI NA
PODRUČJIMA OD POSEBNOG INTERESA REPUBLIKE HRVATSKE
1. CILJ PROGRAMA
Cilj programa je podrška razvitku gospodarstva putem podsticanja
poduzetništva na novooslobođenim i drugim područjima od posebnog
interesa Republike Hrvatske, te unapređivanje poduzetničkih djelatnosti
stradalnika i razvojačenih hrvatskih branitelja iz Domovinskog rata.
Područja na koja se odnosi ovaj Program su: područja obnove i druga
područja od posebnog interesa Republike Hrvatske utvrđena važećim
propisima.
Unapređivanje poduzetničkih djelatnosti razvojačenih hrvatskih
branitelja i stradalnika Domovinskog rata vrši se na području cijele
Republike Hrvatske.
Mjere koje Hrvatska garancijska agencija poduzima u okviru ovog Programa
su:
- davanje garancija za kredite koje su banke i druge pravne osobe -
kreditori, odobrile poduzetnicima (u daljnjem tekstu: garancije) i
- davanje bespovratne financijske potpore za smanjenje troškova kredita
odobrenih poduzetnicima od strane banaka i drugih pravnih osoba -
kreditora (u daljnjem tekstu: potpora).
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Pravo podnijeti zahtjev za dobivanje garancije i/ili potpore imaju
poduzetnici:
- povratnici i drugi poduzetnici koji će obavljati djelatnost na
područjima koja se nalaze u okviru ovog Programa, a ranije su se bavili
malim poduzetništvom ili su početnici u poduzetništvu,
- stradalnici Domovinskog rata.
-
razvojačeni hrvatski branitelji iz Domovinskog rata
Ukoliko već obavljaju poslovanje, uz naprijed navedeno, poduzetnici
moraju zadovoljiti slijedeće uvjete:
- da stanje njihove zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka
iskazanog u aktivi ne prelazi iznos 11.100.000 kuna,
- da prihodi u dvanaest mjeseci prije sastavljanja zadnje bilance ne
prelaze iznos 22.200.000 kuna,
- da u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 100
uposlenih,
Poduzetnici u smislu ovog Programa smatraju se: privatna trgovačka
društva i druge pravne osobe koje su 100% u privatnom vlasništvu,
obrtnici koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku djelatnost i
druge fizičke osobe koje ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih
djelatnosti - slobodnih zanimanja, te poljoprivrede i šumarstva,
sukladno važećim propisima, a imaju sjedište odnosno prebivalište u
Republici Hrvatskoj (u daljnjem tekstu: poduzetnici).
Pod povratnicima na novooslobođena područja i druga područja od posebnog
interesa, se u smislu ovog programa smatraju poduzetnici, koji imaju
dokaz o takvom statusu.
Pod stradalnicima Domovinskog rata se u smislu ovog Programa
podrazumijevaju: vojni invalidi i obitelji poginulih ili nestalih
bojovnika Domovinskog rata, koji podnesu dokaz o takvom statusu.
Pod razvojačenim hrvatskim braniteljima iz Domovinskog rata, u smislu
ovog Programa, smatraju se poduzetnici, koji sukladno pozitivnim
propisima, podnesu dokaz o takvom statusu.
Po ovom Programu Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA)
ne naplaćuje naknadu.
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA I/ILI
POTPORA
Garancija i/ili potpora može se dobiti isključivo za gospodarske
investicije koji se financiraju iz kredita koje su kreditori odobrili
ili će odobriti poduzetnicima u slučaju izdavanja garancije i/ili
potpore od strane HGA.
Gospodarska investicija za koju se može dati garancija i/ili potpora je
nabava osnovnih i trajnih obrtnih sredstava, s tim da udio trajnih
obrtnih sredstava koji se mogu financirati iz kredita ne smije prelaziti
50% iznosa kredita.
4. UVJETI
4.1. Uvjeti za davanje garancije
Za kredite do najvišeg iznosa od 400.000 Kn, koje odobravaju kreditori
za namjene iz točke 3. ovog Programa, može se izdati garancija u visini
do 80% dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja po osnovi kredita.
U posebno obrazloženim slučajevima garancija se može izdati i za iznos
kredita koji prelazi gore navedeni maksimum.
HGA određuje, u skladu s uvjetima na tržištu kapitala, najvišu kamatnu
stopu za kredite za koje se može izdati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o roku otplate kredita, pri čemu se vrijeme počeka
otplate uključuje u navedene rokove.
Korištenje garancije pod prethodnim uvjetima moguće je samo jednom
unutar vremenskog razdoblja od 36 mjeseci, računajući od dana izdavanja
prve garancije, kao i u više pojedinačnih iznosa, ali najviše do ukupnog
iznosa kredita od 400.000 Kn.
4.2. Uvjeti za dobivanje financijske potpore
Potpora se daje bespovratno i služi prvenstveno za otplatu prvih
anuiteta kredita u ime poduzetnika prema kreditoru, odnosno za smanjenje
troškova kredita i podmirenje drugih troškova vezanih uz odobravanje
kredita (npr. osiguranja imovine, uknjižbe i sl.).
Potpora se može dobiti u iznosu najviše do 10% od glavnice kredita, ali
najviše do iznosa od 20.000 kn.
Davanje potpore pod prethodnim uvjetima moguće je samo jednom unutar
vremenskog razdoblja od 36 mjeseci, računajući od dana isplate potpore,
kao i u više pojedinačnih iznosa, ali najviše do iznosa i postotka iz
stavka 2. ove točke.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE I POTPORE
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore od HGA predaje se na posebnom
obrascu koji se nalazi kod kreditora. Obrazac mora biti u potpunosti i
točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora i dostavljen
HGA isključivo putem kreditora koji dodjeljuje kredit.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) slijedećih
dokumenata:
- Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: obrtnica odnosno povlastica za povlaštene obrte,
- za trgovačka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju.
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti”
- Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
- Životopis poduzetnika i nositelja projekta
-
- Predočenje bilance i računa dobitka i gubitka za najmanje jednu godinu
koja prethodi godini u kojoj se traži garancija.
Za obrtnike - porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i
izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta
Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za garanciju.
Kod građevinskih projekata potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena.
HGA ima pravo uvida u cjelokupnu dokumentaciju kod kreditora i
poduzetnika.
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije i/ili potpore
djelomično ili u potpunosti odbija, HGA je dužna pismeno obavijestiti
podnositelja o svojoj odluci.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala dati garancija
i/ili potpora.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Za svaki kredit kreditor uzima od poduzetnika slijedeće instrumente
osiguranja:
- hipoteku ili fiducijarno vlasništvo na nekretnine (ukoliko ih
poduzetnik ima u vlasništvu)
- založno pravo ili fiducijarno vlasništvo na pokretninama, ili imovini
nabavljenoj iz kredita, pri čemu imovina mora biti osigurana kod
osiguravajućeg društva, a polica osiguranja vinkulirana u korist
kreditora
- mjenice korisnika kredita i osobne mjenice osnivača odn. vlasnika
(ukoliko se radi o pravnoj osobi)
- zadužnice
- najmanje jedan jamac
- druga zakonom predviđena sredstva osiguranja
U slučaju kad ukupna vrijednost nekih od instrumenata osiguranja dosegne
omjer od 1:1 u odnosu na visinu kredita, neće se uzimati ostali,
naprijed navedeni instrumenti osiguranja.
U posebno obrazloženim slučajevima HGA može odustati od traženja
pojedinih instrumenata osiguranja povrata kredita.
Kreditor preuzima obvezu da će novčane iznose po predračunima i
fakturama za robu i usluge za koje se odobrava kredit, izravno
doznačavati dobavljačima, a gotovinska isplata kredita moguća je najviše
u iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je u izuzetnim slučajevima, uz prethodni pismeni
pristanak HGA.
7. KONTROLA
Kreditor je obvezatan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima odmah izvijestiti HGA. U slučaju nenamjenskog
korištenja kredita HGA ima pravo opozvati garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u odgovarajuću dokumentaciju poduzetnika u njihovim
prostorijama.
Poduzetnik je obvezan putem kreditora dostavljati godišnja financijska
izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno
vrijeme trajanja garancije.
Poduzetnik je također obvezan o važnim izvanrednim događajima koji
utječu na njegovo poslovanje, odmah obavijestiti kreditora, koji je u
obvezi izvještavanja HGA.
8. ODNOSI HGA S KREDITORIMA I PODUZETNICIMA
Odnosi HGA s kreditorima i poduzetnicima, te njihova međusobna prava i
obveze definiraju se posebnim ugovorom.
9. TRAJANJE PROGRAMA
Trajanje ovog Programa je vremenski ograničeno i produžuje se do 16.
siječnja 2002. godine.
PROGRAM HGA
“RAZVITAK”
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha programa je pomaganje razvoja uspješnih poduzetnika - privatnih
trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom vlasništvu,
obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku djelatnost i
drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih
djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim propisima (u
daljnjem tekstu: poduzetnici).
Mjera koju Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA)
provodi u okviru ovog Programa je davanje garancija za kredite koje su
banke i druge pravne osobe (u daljnjem tekstu “kreditori”) odobrile
poduzetnicima.”
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Poduzetnici koji imaju pravo podnijeti zahtjev za garanciju su:
- koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
- koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 75% društva
mora biti u vlasništvu fizičkih osoba,
- Čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 11.100.000 kuna,
- Čiji prihodi u dvanaest mjeseci prije sastavljanja zadnje bilance ne
prelaze iznos 22.200.000 kuna,
- koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 100
uposlenih,
- koji uspješno posluju najmanje jednu godinu, odn. koji nisu iskazali
gubitak u poslovanju u zadnjoj bilanci.
- kod kojih vlastito učešće u financiranju investicije iznosi najmanje
10%,
čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 90%
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
- vlasnik ili suvlasnik u dva ili više trgovačkih društava s više od 30%
udjela u svakom od njih
- ako je vlasnik dva ili više obrta
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA
Garancije se može odobriti isključivo za investicijske projekte koji se
financiraju iz kredita, koje su odobrili kreditori ili će ih odobriti u
slučaju dobivanja garancije HGA.
Udio trajnih obrtnih sredstava koji se mogu financirati iz kredita ne
smije prelaziti 30% iznosa kredita
Pravo za dobivanje garancije nemaju investicije usmjerene u:
- kupnju udjela u trgovačkim društvima,
- investicije u ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili
pretežno usluge točenja alhoholnih pića,
- investicije u sredstva javnog priopćavanja.
Kriterije i prioritete za davanje garancija određuje HGA u suradnji s
nadležnim institucijama Republike Hrvatske, s time da proizvodne
djelatnosti imaju poseban prioritet.
4. OPĆI UVJETI ZA DAVANJE GARANCIJE
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u iznosu do
1.600.000 kuna, u visini do 80% potraživanja po osnovi glavnice kredita.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, pri čemu se uključuje
vrijeme počeka otplate.
Visina naknade za odobrene garancije iznosi 0,95 od iznosa glavnice
kredita, naplaćuje se jednokratno, a mijenja se u skladu s godišnjim
planom aktivnosti HGA.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE
Zahtjev za dobivanje garancije od HGA predaje se na posebnom obrascu
koji se može dobiti kod kreditora. Obrazac mora biti u cijelosti i točno
ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora, i dostavljen HGA
isključivo putem kreditora.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
- Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: obrtnica odnosno povlastica za povlaštene obrte,
- za trgovačka društva: rješenje o upisu u sudski registar i sve
naknadne izmjene u registraciji, obavijest o razvrstavanju po granama
djelatnosti Državnog zavoda za statistiku, obrazac prijave potpisa. Kod
više osnivača potrebno je dostaviti Ugovor o osnivanju.
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti
- Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
- Životopis poduzetnika i nositelja projekta
-
- Predočenje bilance i računa dobitka i gubitka za najmanje jednu godinu
koja prethodi godini u kojoj se traži garancija. Za obrtnike - porezna
prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i izdataka i popisom
dugotrajne imovine obrta Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja
zahtjeva za garanciju.
- Kod građevinskih projekata potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena.
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obavijestiti podnositelja o svojoj odluci.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Za svaki kredit, kreditor je obvezan od poduzetnika uzeti slijedće
instrumente osiguranja:
- Hipoteku ili fiducijarno vlasništvo na nekretnine u vrijednosti iznosa
kredita - 1:1.
Nekretnine moraju biti osigurane kod osiguravajućeg društva, a polica
osiguranja vinkulirana u korist kreditora.
- Mjenice korisnika kredita i osobne mjenice osnivača odn. vlasnika
(ukoliko se radi o pravnoj osobi)
- Zadužnice
HGA može u posebno obrazloženim slučajevima odustati od traženja
hipoteke na nekretnine i ostalih uvjeta i instrumenata osiguranja, i
prihvatiti druge zamjenske instrumente osiguranja.
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.
Odnosi HGA s poduzentikom i kreditorom definiraju se zajedničkim
Ugovorom.
7. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvjestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju malog poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama.
Poduzetnik je obvezan putem kreditora dostavljati godišnja financijska
izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno
vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o važnim
izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje, odmah
obavijestiti kreditora, koji je u obvezi izvještavanja HGA.
Tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
PROGRAM
HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE “START”
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha Programa je poticanje osnivanja i započinjanja poslovanja
privatnih trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom
vlasništvu, obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku
djelatnost i drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja
samostalnih djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim
propisima (u daljnem tekstu: poduzetnici), uz konzultantsku
(savjetodavnu) pomoć pri kretanju u novi posao.
Hrvatska Garancijska Agencija (u daljnjem tekstu HGA) će na način i
prema uvjetima propisanim ovim Programom, davati garancije za kredite
koje poduzetnici početnici koriste i bespovratne financijske potpore za
pokriće dijela troškova konzultantskih usluga prvog usmjeravanja i
provjere poduzetničke zamisli tj. obrazovanja poduzetnika za
započinjanje poslovanja, za izradu poslovnog plana ili investicijskog
projekta, te savjetodavne pomoći u provedbi plana ulaganja tijekom prve
godine poslovanja. Potpora će se također davati i za pokriće dijela
troškova vezanih uz početak poslovanja, tj. odobravanja i stavljanja
kredita u tečaj i otplate prvih anuiteta kredita.
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Pravo na zahtjev imaju poduzetnici početnici koji:
- imaju sjedište odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
- su u 100%-tnom privatnom vlasništvu, s time da najmanje 90% bude u
vlasništvu fizičkih osoba
- posjeduju odgovarajuća stručna znanja,
Pod pojmom “poduzetnik početnik” u smislu Programa “Start” podrazumijeva
se:
- poduzetnik koji još nije registrirao trgovačko društvo, obrt ili neki
drugi oblik poduzetničke djelatnosti, uz uvjet da do trenutka davanja
garancije dostavi dokaz o registraciji.
- poduzetnik koji je registrirao trgovačko društvo, obrt, ili neki drugi
oblik poduzetničke djelatnosti, a posluje manje od 12 mjeseci na dan
potpisivanja Zahtjeva za garanciju i potporu
- poduzetnik čije je trgovačko društvo, obrt, ili neki drugi oblik
poduzetničke djelatnosti u mirovanju (ne posluje), a osnovano je unutar
24 mjeseca do dana potpisivanja Zahtjeva za garanciju i potporu.
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
- vlasnik, ili je bio vlasnik, drugog trgovačkog društva ili obrta,
suvlasnik u drugom trgovačkom društvu ili obrt s više od 30% udjela,
- Navedeno pod 1. i 2., odnosi se na svakog pojedinog osnivača.
- ako je stariji od 55 godina.
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA I POTPORA
Gospodarska investicija za koju se može dati garancija i potpora je
nabava osnovnih i trajnih obrtnih sredstava, s time da udio trajnih
obrtnih sredstava ne može biti veći od 30% iznosa kredita.
Neće se podržavati projekti za kupovinu poduzeća, investicije u
ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili pretežno usluge
točenja alkoholnih pića i investicije u sredstva javnog priopćavanja.
Kriterije i prioritete za davanje garancija i potpora odre|uje HGA u
suradnji s nadležnim institucijama Republike Hrvatske, s time da
proizvodne djelatnosti i proizvodne usluge imaju prioritet.
Garancija i potpora može se odobriti samo za gospodarske investicije
koje će koristiti konzultantsku (savjetodavnu) pomoć Hrvatske mreže
konzultanata za malo godpodarstvo.
4. UVJETI ZA DAVANJE GARANCIJA I POTPORA
4.1. Garancije
Za kredite do najvišeg iznosa od 400.000 kuna, koje odobravaju kreditori
za namjene iz točke 3. ovog Programa, može se dati garancija u visini do
80% potraživanja po osnovi glavnice kredita.
Nadzorni odbor HGA odre|uje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, uključujući i period
počeka.
Naknada za garanciju iznosi 0,95% od iznosa glavnice kredita, naplaćuje
se jednokratno, a mijenja se u skladu s godišnjim planom aktivnosti HGA.
Uplata naknade vrši se neposredno prije izdavanja garancije.
4.2. Potpora
Potpora prema ovom Programu se daje bespovratno za pokriće troškova
konzultantske pomoći poduzetniku početniku, za pokriće dijela troškova
vezanih uz početak poslovanja i za otplatu interkalarne i kamate u
počeku, te prvih anuiteta kredita u ime poduzetnika, prema kreditoru.
Ukupni iznos potpore po ovom Programu može iznositi do 15.000 kn.
Potpora se dodjeljuje samo onim poduzetnicima za koje se izdaje i
garancija.
4.2.1. Potpora za konzultantsku pomoć
Ukupna cijena konzultantske pomoći kao potpora poduzetniku početniku
priznaje se do iznosa od 10.000 kuna.
Od ukupne cijene konzultantske pomoći utvr|ene prema predhodnoj tabeli
HGA podmiruje 50%, i to 40% po odobravanju garancije, a 10% nakon prve
godine poslovanja poduzetnika.
4.2.2. Potpora za podmirenje dijela troškova vezanih uz odobravanje i
stavljanje kredita u tečaj
Potpora za pokriće dijela troškova poduzetničkog ulaganja odnosi se na
javnobilježničke troškove prema javnobilježničkoj tarifi, troškove
osiguranja prema uvjetima osiguravajućeg društva, troškove dozvola i
druge slične troškove pri isho|enju kredita, odnosno registraciji obrta
odnosno trgovačkog društva i za otplatu interkalarne i kamate u počeku,
te prvih anuiteta kredita u ime poduzetnika, prema kreditoru.
Ukupni iznos potpore za ove namjene može iznositi najviše do 10.000
kuna, ovisno o visini odobrenog kredita a pojedinačni iznos utvrđuje se
na identičan način kao i iznosi potpore za konzultantsku pomoć.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE I POTPORE
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore poduzetnik popunjava zajedno s
kreditorom, po završetku poduzetničkog obrazovanja tj. nakon prve
provjere poduzetničke zamisli, te izrade poslovnog plana odnosno
investicijskog projekta, uz potvrdu nadležne institucije za sprovođenje
mjera razvitka poduzetništva.
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore HGA predaje se, po odobrenju
kredita, na posebnom obrascu koji se nalazi kod kreditora. Obrazac mora
biti u cjelosti točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i
kreditora i dostavljen HGA isključivo putem kreditora koji dodjeljuje
kredit.
Zahtjevu treba priložiti presliku dokumentacije sa svim podacima na
temelju kojih je kreditor odobrio kredit. Popis dokumentacije u privitku
čini sastavni dio Općih uvjeta.
HGA ima pravo uvida u cjelokupnu dokumentaciju kod kreditora i
poduzetnika.
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije i potpore
djelomično ili u potpunosti odbija, HGA je dužna pismeno obavijestiti
podnositelja i konzultanta o svojoj odluci.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala dati garancija
i dodjeliti potpora.
Garancija i potpora po ovom Programu može se pojedinom tražiocu odobriti
samo jednom, kao poduzetniku početniku.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Za svaki kredit, kreditor je obvezan od poduzetnika uzeti slijedeće
instrumente osiguranja:
- Hipoteku ili fiducijarno vlasništvo na nekretnine u vrijednosti iznosa
kredita -
- 1 : 1.
ili
- Založno pravo ili fiducijarno vlasništvo na pokretnine, ili na imovinu
nabavljenu iz kredita (u vrijednosti navedenoj pod A), pri čemu se
navedeno mora osigurati kod osiguravajućeg društva, a polica osiguranja
vinkulirati u korist kreditora.
Ukoliko su u ukupnoj vrijednosti instrumenata osiguranja, instrumenti
navedeni po točkom B. zastupljeni više od 50%, obavezno je uzeti
najmanje dva jamca.
Uz naprijed navedeno obavezno se uzimaju mjenice i zadužnice korisnika
kredita, te osobne mjenice osnivača odn. vlasnika (ukoliko se radi o
pravnoj osobi).
U posebno obrazloženim slučajevima HGA može odustati od traženja
pojedinih instrumenata osiguranja povrata kredita, i prihvatiti druge
zamjenske instrumente osiguranja.
Kreditor preuzima obvezu da }e novčane iznose po predračunima i
fakturama za robu i usluge za koje se odobrava kredit, izravno dostaviti
dobavljačima, a gotovinska isplata kredita moguća je najviše u iznosu od
10% od ukupno odobrenog kredita. Veća gotovinska isplata moguća je u
izuzetnim slučajevima, uz prethodni pismeni pristanak HGA.
7. KONTROLA
Kreditor je obvezatan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima odmah izvjestiti HGA. U slučaju nenamjenskog
korištenja kredita HGA ima pravo opozvati garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u odgovarajuću dokumentaciju poduzetnika i
konzultanta u njihovim prostorijama.
Poduzetnik je obvezan putem kreditora dostavljati godišnja financijska
izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno
vrijeme trajanja garancije.
Poduzetnik je također obvezan o važnim izvanrednim događajima koji
utječu na njegovo poslovanje, odmah obavijestiti kreditora, koji je u
obvezi izvještavanja HGA.
8. ODNOSI S KREDITORIMA I PODUZETNICIMA
Odnosi HGA s kreditorima i poduzetnicima, te međusobna prava i obveze
definiraju se posebnim ugovorom.
Tumačenje pojedinih odredaba ovog Programa daje HGA.
9. TRAJANJE PROGRAMA
Trajanje ovog Programa je vremenski ograničeno i iznosi 5 godina.
PROGRAM HGA ZA
TRAJNA OBRTNA SREDSTVA
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha programa je poticanje razvoja uspješnih privatnih poduzetnika -
privatnih trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom
vlasništvu, obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku
djelatnost i drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja
samostalnih djelatnosti - slobodnih zanimanja sukladno važećim propisima
(u daljnjem tekstu “poduzetnici”), - osiguravanjem kontinuiteta
poslovanja, davanjem garancija za kredite za trajna obrtna sredstva.
Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA) u okviru ovog
Programa daje garancije za kredite koje su banke i druge pravne osobe
(kreditori) odobrile poduzetnicima.
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Zahtjev imaju pravo podnijeti poduzetnici:
- koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
- koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 90% društva
mora biti u vlasništvu fizičkih osoba,
- čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 11.100.000 kuna,
- čiji prihodi u posljednjoj godišnjoj bilanci ne prelaze iznos
22.200.000 kuna,
- koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 100
uposlenih,
- koji uspješno posluju najmanje tri posljednje godine, odn. koji nisu
iskazali gubitak u poslovanju u zadnjoj bilanci
- čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 80%,
- čiji je mjesečni priliv na žiro račun najmanje dvostruko veći od
mjesečne otplatne rate traženog kredita.
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
- vlasnik ili suvlasnik u dva ili više trgovačkih društava s više od 30%
udjela u svakom od njih
- vlasnik dva ili više obrta
3. VRSTE PROGRAMA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA
Garancije se može odobriti isključivo za kredite koje su odobrili
kreditori.
Pravo za dobijanje garancije nemaju krediti usmjereni u:
- kupnju udjela u trgovačkim društvima,
- trgovačku djelatnost
- ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili pretežno usluge
točenja alkoholnih pića,
- sredstva javnog priopćavanja
Kriterije i prioritete za odobravanje garancija određuje HGA , s time da
proizvodne djelatnosti i djelatnosti proizvodnih usluga imaju prioritet.
4. OPĆI UVJETI ZA DOBIVANJE GARANCIJE
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u iznosu do
300.000 kuna, u visini do 80% potraživanja po osnovi glavnice kredita.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, od 1 - 5 godina, pri
čemu se vrijeme počeka otplate uključuje u navedene rokove.
Visina naknade za odobrene garancije iznosi 0,95% od vrijednosti iznosa
glavnice kredita, naplaćuje se jednokratno, a mijenja se u skladu s
godišnjim planom aktivnosti HGA.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE
Zahtjev za dobivanje garancije HGA predaje se na posebnom obrascu koji
se može dobiti kod kreditora. Obrazac mora biti u cijelosti i točno
ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora, i dostavljen HGA
isključivo putem kreditora.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
- Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: obrtnica odnosno povlastica za povlaštene obrte,
- za trgovačka društva: rješenje o upisu u sudski registar i sve
naknadne izmjene u registraciji, obavijest o razvrstavanju po granama
djelatnosti Državnog zavoda za statistiku, obrazac prijave potpisa; ako
ima više osnivača - potreban je društveni ugovor o osnivanju,
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti
- Bilanca i račun dobiti i gubitka/porezne prijave za posljednje tri
godine poslovanja i BON-2 ne stariji od 30 dana od dana podnošenja
zahtjeva za garanciju.
- Ispunjeni Upitnik HGA o osnovnim pokazateljima poslovanja poduzetnika
(životopis poduzetnika, obrazloženje ključnih čimbenika koji su bili
temelj za traženje kredita,...)
- Sažeto mišljenje kreditora o procjeni podnesenog kreditnog zahtjeva
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obavijestiti podnositelja o svojoj odluci.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Instrumenti osiguranja koje je kreditor obvezan uzimati za osiguranje
vraćanja kredita moraju biti u omjeru 1:1 u odnosu na visinu kredita, a
oni mogu biti: hipoteka ili fiducijarno vlasništvo na nekretnine,
založno pravo ili fiducijarno vlasništvo na pokretnine, kreditno
sposobni jamci, depozit. Uz navedene instrumente osiguranja obavezno se
uzimaju mjenice i zadužnice korisnika kredita, te osobne mjenice
osnivača odn. vlasnika.
U posebno obrazloženim slučajevima HGA može odustati od traženja
pojedinih instrumenata osiguranja povrata kredita, i prihvatiti druge
zamjenske instrumente osiguranja.
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge.
Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u iznosu od 10% od ukupno
odobrenog iznosa kredita.
7. KONTROLA
Kreditor je obavezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvjestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama.
Tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
8. OBVEZA IZVJEŠTAVANJA I INFORMIRANJA HGA
Poduzetnik je obvezan putem kreditora dostavljati godišnja financijska
izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za cjelokupno
vrijeme trajanja kredita.
Poduzetnik je također obvezan važnim izvanrednim događajima koji utječu
na njegovo poslovanje, odmah izvijestiti kreditora, koji je u obvezi
izvještavanja HGA.
PROGRAM HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE "START"
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha Programa je poticanje osnivanja i započinjanja poslovanja
privatnih trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom
vlasništvu, obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku
djelatnost i drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja
samostalnih djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim
propisima, zadruga (u daljnjem tekstu: poduzetnici), uz konzultantsku
(savjetodavnu) pomoć pri kretanju u novi posao.
Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu HGA) će na način i
prema uvjetima propisanim ovim Programom, davati garancije za kredite
koje poduzetnici početnici koriste i bespovratne financijske potpore za
pokriće dijela troškova konzultantskih usluga prvog usmjeravanja i
provjere poduzetničke zamisli tj. obrazovanja poduzetnika za
započinjanje poslovanja, za izradu poslovnog plana ili investicijskog
projekta, te savjetodavne pomoći u provedbi plana ulaganja tijekom prve
godine poslovanja. Potpora će se također davati i za pokriće dijela
troškova vezanih uz početak poslovanja, tj. odobravanja i stavljanja
kredita u tečaj i otplate prvih anuiteta kredita.
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Pravo na zahtjev imaju poduzetnici početnici koji:
1. imaju sjedište odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
2. su u 100% privatnom vlasništvu, s time da najmanje 76% bude u
vlasništvu fizičkih osoba
3. posjeduju odgovarajuća stručna znanja,
4. obavezno zapošljavanje barem jednog djelatnika
Pod pojmom "poduzetnik početnik" u smislu Programa "Start" podrazumijeva
se:
a) poduzetnik koji još nije registrirao trgovačko društvo, obrt ili neki
drugi oblik poduzetničke djelatnosti, uz uvjet da do trenutka davanja
garancije dostavi dokaz o registraciji.
b) poduzetnik koji je registrirao trgovačko društvo, obrt, ili neki
drugi oblik poduzetničke djelatnosti, a posluje manje od 12 mjeseci na
dan potpisivanja Zahtjeva za garanciju i potporu
c) poduzetnik čije je trgovačko društvo, obrt, ili neki drugi oblik
poduzetničke djelatnosti u mirovanju (ne posluje), a osnovano je unutar
24 mjeseca do dana potpisivanja Zahtjeva za garanciju i potporu.
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
1. vlasnik, ili je bio vlasnik, drugog trgovačkog društva ili obrta,
2. suvlasnik u drugom trgovačkom društvu ili obrt s više od 30% udjela.
Navedeno pod 1. i 2., odnosi se na svakog pojedinog osnivača.
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA I POTPORA
Gospodarska investicija za koju se može dati garancija i potpora je
nabava osnovnih i trajnih obrtnih sredstava, s time da udio trajnih
obrtnih sredstava ne može biti veći od 30% iznosa kredita.
Neće se podržavati projekti za kupovinu udjela u poduzeću, investicije u
ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili pretežno usluge
točenja alkoholnih pića i investicije u sredstva javnog priopćavanja.
U ovom Programu poseban prioritet imaju projekti koji osiguravaju višu
razinu zapošljavanja i povećanje izvoza.
Garancija i potpora može se odobriti za gospodarske investicije koje će
u pravilu koristiti konzultantsku (savjetodavnu) pomoć Hrvatske mreže
konzultanata za malo gospodarstvo ili drugih konzultanata koji će
izraditi poslovni plan odnosno investicijsku studiju u skladu s
propisanom metodologijom Ekonomskog instituta o izradi investicijskih
studija.
4. UVJETI ZA DAVANJE GARANCIJA I POTPORA
4.1. Garancije
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u iznosu do
800.000 kuna u visini do 100% dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja
po glavnici kredita i redovnoj kamati .
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, uključujući i period
počeka.
Po ovom Programu HGA ne naplaćuje naknadu.
4.2. Potpora
Potpora prema ovom Programu se daje bespovratno za pokriće troškova
konzultantske pomoći poduzetniku početniku, za pokriće dijela troškova
vezanih uz početak poslovanja i za otplatu interkalarne i kamate u
počeku, te prvih anuiteta kredita u ime poduzetnika, prema kreditoru.
Ukupni iznos potpore po ovom Programu može iznositi do 15.000 kn.
Potpora se dodjeljuje samo onim poduzetnicima za koje se izdaje i
garancija.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE I POTPORE
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore poduzetnik popunjava zajedno s
kreditorom, po završetku poduzetničkog obrazovanja tj. nakon prve
provjere poduzetničke zamisli, te izrade poslovnog plana odnosno
investicijskog projekta, uz potvrdu nadležne institucije za sprovođenje
mjera razvitka poduzetništva.
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore HGA predaje se, po odobrenju
kredita, na posebnom obrascu koji se nalazi kod kreditora. Obrazac mora
biti u cijelosti točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i
kreditora i dostavljen HGA isključivo putem kreditora koji dodjeljuje
kredit.
Zahtjevu treba priložiti presliku dokumentacije sa svim podacima na
temelju kojih je kreditor odobrio kredit.
A)
Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: preslika Rješenja o osnivanju obrta s upisanom
djelatnosti odnosno izdvojenih pogona/obrtnica,
- za trgovač· ka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju.
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti (ne starije od
30 dana)
B)
životopis poduzetnika i nositelja projekta
C)
Ugovor s konzultantom
D)
Poslovni plan za kredite do visine od 200.000 kuna: investicijski
program za kredite preko 200.000 kuna
E)
Odluka o odobrenju kredita i Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog
kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
F)
Specifikaciju ulaganja s predračunima za nabavu osnovnih i obrtnih
sredstava.
Kod građevinskih ulaganja potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena, te troškovnik radova izrađen od
ovlaštene osobe.
G)
Izvadak iz zemljišnih knjiga za nekretnine koje se namjeravaju založiti
(ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za garanciju);
procjenu vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog vještaka s
fotografijom objekta; procjenu vrijednost pokretnina od ovlaštenog
sudskog vještaka
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obrazložiti razlog odbijanja, te o tome obavijestiti
kreditora i poduzetnika.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
Garancija i potpora po ovom Programu može se pojedinom tražiocu odobriti
samo jednom, kao poduzetniku početniku.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA KREDITA
Instrumente osiguranja povrata kredita poduzetnici upisuju u korist HGA,
te HGA i vrši naplatu iz dobivenih instrumenta osiguranja povrata.
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditu HGA će prihvaćati
slijedeće osiguranje od strane poduzetnika:
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine u odnosu 1:1, uz procjenu nekretnine
odnosno pokretnine od ovlaštenog procjenitelja
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine na imovini koja se nabavlja iz kredita
- Osiguranje nekretnina odnosno pokretnina od rizika prema zahtjevu HGA
kod prvorazrednog osiguravajućeg društva, prihvatljivog HGA, te
vinkulacija police osiguranja u korist HGA
- ostali instrumenti osiguranja na zahtjev HGA (jamci, sudužnici,
zadužnice, bianco mjenice, osobne mjenice)
- kod kredita u iznosima manjim od 100.000 kuna, založno pravo na
nekretninama odnosno pokretninama mogu zamjeniti najmanje 2 (dva)
kreditno sposobna jamca fizičke osobe ili pravna osoba s provjerenim
bonitetom
HGA može u posebno obrazloženim slučajevima odustati od traženja
hipoteke na nekretnine i ostalih uvjeta i instrumenata osiguranja, i
prihvatiti druge zamjenske instrumente osiguranja.
U slučaju kada poduzetnik nudi instrumente osiguranja u omjeru većem od
1:3, HGA može odobriti garanciju i u slučaju povećanog rizika povrata
kredita, a što će se regulirati internim aktima HGA.
7. NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.
Odnosi HGA s poduzetnikom i kreditorom definiraju se zajedničkim
Ugovorom, kojim se reguliraju međusobna prava i obveze u postupku
davanja, korištenja i isplate po garanciji, opseg garantiranja HGA i
postupak naplate po instrumentima osiguranja povrata kredita.
8. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvijestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama. Poduzetnik je obvezan dostavljati godišnja
financijska izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za
cjelokupno vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o
važnim izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje odmah
obavijestiti HGA.
Provedbene akte i tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
PROGRAM HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE "RAZVITAK "
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha programa je pomaganje razvoja uspješnih poduzetnika - privatnih
trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom vlasništvu,
obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku djelatnost i
drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih
djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim propisima, zadruga
(u daljnjem tekstu: poduzetnici).
Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA) u okviru ovog
Programa daje garancije za kredite koje su banke i druge pravne osobe (u
daljnjem tekstu: kreditori) odobrile poduzetnicima.
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Poduzetnici koji imaju pravo podnijeti zahtjev za garanciju su:
1. koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
2. koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 76% društva
mora biti u vlasništvu fizičkih osoba,
3. čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 20.000.000 kuna,
4. čiji prihodi u dvanaest mjeseci prije sastavljanja zadnje bilance ne
prelaze iznos 40.000.000 kuna,
5. koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 250
uposlenih,
6. koji uspješno posluju najmanje jednu godinu, odn. koji nisu iskazali
gubitak u poslovanju u zadnjoj bilanci,
7. čije stanje zadnje godišnje bilance iskazano u aktivi iznosi
minimalno 100% traženog kredita,
8. kod kojih vlastito učešće u financiranju investicije iznosi najmanje
10%,
9. čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 80%
10. čije ukupne obveze po kreditu u prvoj godini otplate ne prelaze 20%
ukupnih prihoda iz posljednje godine
Zahtjev podnosi osoba ovlaštena za zastupanje.
Poduzetnik nema pravo na zahtjev ako je:
1. vlasnik ili suvlasnik u dva ili više trgovačkih društava s više od
30% udjela u svakom od njih
2. ako je vlasnik dva ili više obrta.
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA
Garancija se može odobriti isključivo za investicijske projekte koji se
financiraju iz kredita, koje su odobrili kreditori ili će ih odobriti u
slučaju dobivanja garancije HGA.
Udio trajnih obrtnih sredstava koji se mogu financirati iz kredita ne
smije prelaziti 30% iznosa kredita.
Pravo za dobivanje garancije nemaju investicije usmjerene u:
- kupnju udjela u trgovačkim društvima,
- investicije u ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili
pretežno usluge točenja alkoholnih pića,
- investicije u sredstva javnog priopćavanja.
U ovom Programu poseban prioritet imaju projekti koji osiguravaju višu
razinu zapošljavanja i povećanje izvoza.
4. OPĆI UVJETI ZA DAVANJE GARANCIJE
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u visini do
100% dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja po glavnici kredita i
redovnoj kamati.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, pri čemu se uključuje
vrijeme počeka otplate.
Troškovi obrade zahtjeva za davanje garancije u HGA iznose 0,35% od
iznosa glavnice kredita i plaćaju se prilikom podnošenja zahtjeva.
Visina naknade za dane garancije iznosi 0,60 % od iznosa glavnice
kredita, naplaćuje se jednokratno, prije davanja garancije, a mijenja se
u skladu s godišnjim planom aktivnosti HGA.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE
Zahtjev za dobivanje garancije HGA predaje se na posebnom obrascu koji
se može dobiti kod kreditora. Obrazac mora biti u cijelosti i točno
ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora, i dostavljen HGA
isključivo putem kreditora.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
A)
Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: preslika Rješenja o osnivanju obrta s upisanom
djelatnosti odnosno izdvojenih pogona/obrtnica, preslika potpisnog
kartona u ZAP-u ili Matični karton potpisa u banci za sve žiro račune
(ne starije od 30 dana)
- za trgovačka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju. Preslika svih potpisnih kartona kod ZAP-a za sve žiro-račune
(ne starije od 30 dana)
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti (ne starije od
30 dana)
B)
Životopis poduzetnika i nositelja projekta
C)
Predočenje bilance, računa dobitka i gubitka i bruto bilance za najmanje
jednu godinu i tekuću godinu u kojoj se traži garancija (ovjerena od
nadležnih osoba korisnika kredita).
Za obrtnike – porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i
izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta za najmanje jednu godinu i
tekuću godinu (ovjerena od nadležnih osoba korisnika kredita).
Za ostale poduzetnike: dokumentacija o poslovanju koja je propisana za
najmanje jednu godinu (ovjerena od nadležnih osoba korisnika kredita).
D)
Bon –1 i Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za
garanciju
E)
-
F)
Odluka o odobrenju kredita i Mišljenje kreditora o procjeni podnesenog
kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
G)
Specifikaciju ulaganja s predračunima za nabavu osnovnih i obrtnih
sredstava.
Kod građevinskih ulaganja potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena, te troškovnik radova izrađen od
ovlaštene osobe.
H)
Izvadak iz zemljišnih knjiga za nekretnine koje se namjeravaju založiti
(ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za garanciju);
procjenu vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog vještaka s
fotografijom objekta; procjenu vrijednosti pokretnina od ovlaštenog
sudskog vještaka
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obrazložiti razlog odbijanja, te o tome obavijestiti
kreditora i poduzetnika.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA KREDITA
Instrumente osiguranja povrata kredita poduzetnici upisuju u korist HGA,
te HGA i vrši naplatu iz dobivenih instrumenta osiguranja povrata.
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditu HGA će prihvaćati
slijedeće osiguranje od strane poduzetnika:
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine u odnosu 1:1, uz procjenu nekretnine
odnosno pokretnine od ovlaštenog procjenitelja
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine na imovini koja se nabavlja iz kredita
- Osiguranje nekretnina odnosno pokretnina od rizika prema zahtjevu HGA
kod prvorazrednog osiguravajućeg društva, prihvatljivog HGA, te
vinkulacija police osiguranja u korist HGA
- ostali instrumenti osiguranja na zahtjev HGA (jamci, sudužnici,
zadužnice, bianco mjenice, osobne mjenice)
- kod kredita u iznosima manjim od 100.000 kuna, založno pravo na
nekretninama odnosno pokretninama mogu zamjeniti najmanje 2 (dva)
kreditno sposobna jamca fizičke osobe ili pravna osoba s provjerenim
bonitetom
HGA može u posebno obrazloženim slučajevima odustati od traženja
hipoteke na nekretnine i ostalih uvjeta i instrumenata osiguranja, i
prihvatiti druge zamjenske instrumente osiguranja.
U slučaju kada poduzetnik nudi instrumente osiguranja u omjeru većem od
1:4, HGA može odobriti garanciju i u slučaju povećanog rizika povrata
kredita, a što će se regulirati internim aktima HGA.
7. NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.
Odnosi HGA s poduzetnikom i kreditorom definiraju se zajedničkim
Ugovorom, kojim se reguliraju međusobna prava i obveze u postupku
davanja, korištenja i isplate po garanciji, opseg garantiranja HGA i
postupak naplate po instrumentima osiguranja povrata kredita.
8. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvijestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama. Poduzetnik je obvezan dostavljati godišnja
financijska izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za
cjelokupno vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o
važnim izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje odmah
obavijestiti HGA.
Provedbene akte i tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
PROGRAM
HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE ZA PODRUČJA POSEBNE DRŽAVNE SKRBI
1. CILJ PROGRAMA
Cilj programa je poticanje poduzetništva na područjima posebne državne
skrbi, povratak prognanika na ta područja, te zasnivanje njihove
egzistencije u mjestu povratka.
Poduzetnici u smislu ovog Programa su: privatna trgovačkih društava i
druge pravne osoba u privatnom vlasništvu, obrtnici koji samostalno i
trajno obavljaju gospodarsku djelatnost i druge fizičkih osoba koje
ostvaruju dohodak od obavljanja samostalnih djelatnosti - slobodnih
zanimanja, te poljoprivrede i šumarstva, sukladno važećim propisima,
zadruge, (u daljnjem tekstu: poduzetnici). koji obavljaju djelatnost na
područjima posebne državne skrbi odnosno koji će je obavljati na
područjima posebne državne skrbi .
Pod područjima posebne državne skrbi smatraju se područja koja su
određena Zakonom o područjima posebne državne skrbi.
Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu HGA) u okviru ovog
Programa:
- daje garancije za kredite koje su banke i druge pravne osobe ( u
daljnjem tekstu “kreditori”) odobrili poduzetnicima
- dodjeljuje bespovratne financijske potpore
2. PRAVO NA ZAHTJEV
U okviru ovog Programa poduzetnici mogu biti:
- poduzetnici –početnici
- poduzetnici koji već obavljaju djelatnost
Pravo podnošenja zahtjeva za dobivanje garancije i potpore imaju
poduzetnici:
a) koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj,
b) koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 76% društva
mora biti u vlasništvu fizičkih osoba, odnosno za poljoprivrednike da
posjeduju poljoprivredno zemljište odnosno imaju ugovor o zakupu odnosno
koncesiji poljoprivrednog zemljišta
a za poduzetnike koji već posluju, uz navedene, moraju biti ispunjeni i
sljedeći uvjeti:
c) čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 20.000.000 kuna,
d) čiji prihodi u dvanaest mjeseci prije sastavljanja zadnje bilance ne
prelaze iznos 40.000.000 kuna,
e) koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 250
uposlenih,
f) koji uspješno posluju prema prikazu iz zadnje bilance
g) čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 90%.
h) čije ukupne obveze po kreditu u prvoj godini otplate ne prelaze 35%
ukupnih prihoda iz prethodne godine
Zahtjev podnosi osoba koja je ovlaštena za zastupanje.
3. VRSTE INVESTICIJA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA I POTPORA
Garancija i potpora može se dobiti isključivo za gospodarske investicije
koje se financiraju iz kredita koje su kreditori odobrili ili će
odobriti poduzetnicima u slučaju dobivanja garancije HGA.
Gospodarska investicija za koju se može dati garancija i potpora je
nabava osnovnih i trajnih obrtnih sredstava, s tim da udio trajnih
obrtnih sredstava koja se mogu financirati iz kredita ne smije prelaziti
50% iznosa kredita.
U ovom Programu poseban prioritet imaju projekti koji osiguravaju višu
razinu zapošljavanja i povećanje izvoza.
4. UVJETI
4.1. Uvjeti za davanje garancije
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u iznosu do
800.000 kuna u visini do 100 % dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja
po glavnici kredita i redovnoj kamati.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, uključujući i period
počeka.
Korištenje garancije pod prethodnim uvjetima moguće je samo jednom
unutar vremenskog razdoblja do 36 mjeseci, računajući od dana izdavanja
prve garancije, kao i u više pojedinačnih iznosa, ali najviše do ukupnog
iznosa kredita od 800.000 kn.
Po ovom Programu HGA ne naplaćuje naknadu.
4.2. Uvjeti za dobivanje financijske potpore
Potpora može služiti za otplatu prvih anuiteta kredita u ime poduzetnika
prema kreditoru, odnosno za smanjenje troškova kredita i podmirenje
drugih troškova vezanih uz odobravanje kredita.
Potpora se može dobiti u iznosu najviše do 10% od glavnice kredita, u
skladu s Pravilnikom o potporama koji donosi Nadzorni odbor HGA.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE I POTPORE
Zahtjev za dobivanje garancije i potpore HGA predaje se na posebnom
obrascu koji se nalazi kod kreditora. Obrazac mora biti u potpunosti i
točno ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora i dostavljen
HGA isključivo putem kreditora koji dodjeljuje kredit.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
A) Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: preslika Rješenja o osnivanju obrta s upisanom
djelatnosti odnosno izdvojenih pogona/obrtnica, preslika potpisnog
kartona u ZAP-u ili Matični karton potpisa u banci za sve žiro-račune
(ne starije od 30 dana)
- za trgovačka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju. Preslika svih potpisnih kartona kod ZAP-a za sve žiro-račune
(ne starije od 30 dana)
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetničke djelatnosti.
- za individualne poljoprivrednike: domovnica, mišljenje HZPSS, dokaz o
posjedovanju odnosno najmu ili zakupu poljoprivrednog zemljišta
B) Životopis poduzetnika i nositelja projekta
C) Poslovni plan za kredite do visine od 200.000 kuna: investicijski
program za kredite preko 200.000 kuna
D) Odluka o odobrenju kredita i Mišljenje kreditora o procjeni
podnesenog kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
E)
Specifikaciju ulaganja s predračunima za nabavu osnovnih i obrtnih
sredstava
Kod građevinskih ulaganja potrebno je priložiti presliku građevinske
dozvole, ako je zakonom predviđena, te troškovnik radova izrađen od
ovlaštene osobe.
F)
Dokazi, prijedlozi ugovora o budućim aktivnostima za koje se traži
kredit
G) Izvadak iz zemljišnih knjiga za nekretnine koje se namjeravaju
založiti (ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za
garanciju); procjenu vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog
vještaka s fotografijom objekta; procjenu vrijednosti pokretnina od
strane ovlaštenog sudskog vještaka
Za poduzetnike koji već posluju potrebno je dostaviti i slijedeću
dokumentaciju:
H) Predočenje bilance, računa dobitka i gubitka i bruto bilance za
najmanje jednu godinu i tekuću godinu u kojoj se traži garancija
(ovjerena od nadležnih osoba korisnika kredita).
Za obrtnike - porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i
izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta za najmanje jednu godinu i
tekuću godinu (ovjerena od nadležnih osoba korisnika kredita).
Za ostale poduzetnike: dokumentacija o poslovanju koja je propisana za
najmanje jednu godinu i tekuću godinu(ovjerena od nadležnih osoba
korisnika kredita).
i) Bon –1 i Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za
garanciju.
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obrazložiti razlog odbijanja, te o tome obavijestiti
kreditora i poduzetnika.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA
Instrumente osiguranja povrata kredita poduzetnici upisuju u korist HGA,
te HGA i vrši naplatu iz dobivenih instrumenta osiguranja povrata.
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditu HGA će prihvaćati
slijedeće osiguranje od strane poduzetnika:
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine u , uz procjenu nekretnine odnosno
pokretnine od ovlaštenog procjenitelja
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine na imovini koja se nabavlja iz kredita
- Osiguranje nekretnina odnosno pokretnina od rizika prema zahtjevu HGA
kod prvorazrednog osiguravajućeg društva, prihvatljivog HGA, te
vinkulacija police osiguranja u korist HGA
- ostali instrumenti osiguranja na zahtjev HGA (jamci, sudužnici,
zadužnice, osobne mjenice,bianco mjenice)
- kod kredita u iznosima manjim od 100.000 kuna, založno pravo na
nekretninama odnosno pokretninama mogu zamjeniti najmanje 2 (dva)
kreditno sposobna jamca fizičke osobe ili pravna osoba s provjerenim
bonitetom
HGA može u posebno obrazloženim slučajevima odustati od traženja
hipoteke na nekretnine i ostalih uvjeta i instrumenata osiguranja, i
prihvatiti druge zamjenske instrumente osiguranja.
U slučaju kada poduzetnik nudi instrumente osiguranja u omjeru većem od
1:2, HGA može odobriti garanciju i u slučaju povećanog rizika povrata
kredita, a što će se regulirati internim aktima HGA.
7. NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.
Odnosi HGA s poduzetnikom i kreditorom definiraju se zajedničkim
Ugovorom, kojim se reguliraju međusobna prava i obveze u postupku
davanja, korištenja i isplate po garanciji, opseg garantiranja HGA i
postupak naplate po instrumentima osiguranja povrata kredita.
8. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvijestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poslovnu dokumentaciju poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama. Poduzetnik je obvezan dostavljati godišnja
financijska izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za
cjelokupno vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o
važnim izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje odmah
obavijestiti HGA.
Provedbene akte i tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
PROGRAM
HRVATSKE GARANCIJSKE AGENCIJE “OBRTNI KAPITAL”
1. SVRHA PROGRAMA
Svrha Programa je poticanje razvoja uspješnih privatnih poduzetnika -
privatnih trgovačkih društava i drugih pravnih osoba u privatnom
vlasništvu, obrtnika koji samostalno i trajno obavljaju gospodarsku
djelatnost i drugih fizičkih osoba koje ostvaruju dohodak od obavljanja
samostalnih djelatnosti - slobodnih zanimanja, sukladno važećim
propisima, zadruga, (u daljnjem tekstu: poduzetnici), davanjem garancija
za kredite za obrtni kapital.
Hrvatska garancijska agencija (u daljnjem tekstu: HGA) u okviru ovog
Programa daje garancije za kredite koje su banke i druge pravne osobe
(kreditori) odobrile poduzetnicima.
2. PRAVO NA ZAHTJEV
Zahtjev imaju pravo podnijeti poduzetnici:
1. koji imaju sjedište, odnosno prebivalište u Republici Hrvatskoj.
2. koji su 100% u privatnom vlasništvu, s time da najmanje 76% društva
mora biti u vlasništvu fizičkih osoba,
3. čije stanje zadnje godišnje bilance nakon odbitka gubitka iskazanog u
aktivi ne prelazi iznos 20.000.000 kuna,
4. čiji prihodi u posljednjoj godišnjoj bilanci ne prelaze iznos
40.000.000 kuna,
5. koji u posljednjih dvanaest mjeseci imaju u prosjeku najviše do 250
uposlenih,
6. koji uspješno posluju najmanje dvije posljednje godine, odn. koji
nisu iskazali gubitak u poslovanju u zadnjoj bilanci
7. čiji koeficijent zaduženosti ne prelazi 80%,
8. čije ukupne obveze po kreditu u prvoj godini otplate ne prelaze 20%
ukupnih prihoda iz posljednje godine
Zahtjev podnosi osoba koja je ovlaštena za zastupanje.
3. VRSTE PROGRAMA ZA KOJE SE MOŽE DOBITI GARANCIJA
Garancije se može odobriti isključivo za kredite koje su odobrili
kreditori.
Namjena kredita je kreditiranje obrtnih sredstava na temelju
odgovarajuće pravdajuće dokumentacije.
Pravo za dobijanje garancije nemaju krediti usmjereni u:
- kupnju udjela u trgovačkim društvima,
- ugostiteljske djelatnosti koje pružaju isključivo ili pretežno usluge
točenja alkoholnih pića,
- sredstva javnog priopćavanja.
U ovom Programu poseban prioritet imaju projekti koji osiguravaju višu
razinu zapošljavanja i povećanje izvoza.
4. OPĆI UVJETI ZA DOBIVANJE GARANCIJE
HGA u sklopu ovoga programa može dati garanciju za kredite u visini do
100% dokumentiranih nenaplaćenih potraživanja po glavnici kredita i
redovnoj kamati.
Nadzorni odbor HGA određuje u skladu s uvjetima na tržištu kapitala
najvišu kamatnu stopu za kredite za koje se može dati garancija HGA.
Rok garancije ovisi o trajanju otplate kredita, minimalno na rok od 3
godine, pri čemu se vrijeme počeka otplate uključuje u navedene rokove.
Troškovi obrade zahtjeva za davanje garancije u HGA iznose 0,35% od
iznosa glavnice kredita i plaćaju se prilikom podnošenja zahtjeva.
Visina naknade za dane garancije iznosi 0,60% od iznosa glavnice
kredita, naplaćuje se jednokratno, prije davanja garancije, a mijenja se
u skladu s godišnjim planom aktivnosti HGA.
5. ZAHTJEV ZA DOBIVANJE GARANCIJE
Zahtjev za dobivanje garancije HGA predaje se na posebnom obrascu koji
se može dobiti kod kreditora. Obrazac mora biti u cijelosti i točno
ispunjen i ovjeren od strane poduzetnika i kreditora, i dostavljen HGA
isključivo putem kreditora.
Zahtjevu treba priložiti po jedan primjerak (presliku) sljedećih
dokumenata:
A) Potvrde o pravnom statusu:
- za obrtnike: preslika Rješenja o osnivanju obrta s upisanom
djelatnosti odnosno izdvojenih pogona/obrtnica, preslika potpisnog
kartona u ZAP-u ili Matični karton potpisa u banci za sve žiro račune
- za trgovačka društva i trgovce pojedince: rješenje o upisu u sudski
registar i sve naknadne izmjene u registraciji, obavijest o
razvrstavanju po granama djelatnosti Državnog zavoda za statistiku,
obrazac prijave potpisa. Kod više osnivača obvezno je dostaviti Ugovor o
osnivanju. Preslika svih potpisnih kartona kod ZAP-a za sve žiro-račune
- za ostale oblike poduzetništva: dokumentacija koja je zakonom
propisana za obavljanje određene poduzetnič· ke djelatnosti.
B) Životopis poduzetnika i nositelja projekta
C) Predočenje bilance, računa dobitka i gubitka i bruto bilance za
najmanje dvije godine i tekuću godinu u kojoj se traži garancija.
Za obrtnike – porezna prijava s rekapitulacijom ostvarenih prihoda i
izdataka i popisom dugotrajne imovine obrta.
Za ostale poduzetnike: dokumentacija o poslovanju koja je propisana
D) Bon –1 i Bon-2, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za
garanciju.
E) Razvojni program koji sadrži:
- izračun potrebnog obrtnog kapitala
- ocjenu tržišno-ekonomske opravdanosti iz koje je vidljivo buduće
uspješno poslovanje poduzetnika
F) Odluka o odobrenju kredita i Mišljenje kreditora o procjeni
podnesenog kreditnog zahtjeva
Izvješće o podnesenom kreditnom zahtjevu i obrazloženje ključnih
čimbenika koji su bili temelj prijedloga odluke za odobravanje kredita.
G) Specifikaciju ulaganja
H) Izvadak iz zemljišnih knjiga za nekretnine koje se namjeravaju
založiti (ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva za
garanciju); procjenu vrijednosti nekretnina od ovlaštenog sudskog
vještaka s fotografijom objekta; procjenu vrijednosti pokretnina od
strane ovlaštenog sudskog vještaka
U slučajevima kada se zahtjev za dobivanje garancije odbija, HGA je
dužna pismeno obrazložiti razlog odbijanja, te o tome obavijestiti
kreditora i poduzetnika.
Ne postoji pravna osnova prema kojoj bi se nekome morala odobriti
garancija.
6. INSTRUMENTI OSIGURANJA POVRATA KREDITA
Instrumente osiguranja povrata kredita poduzetnici upisuju u korist HGA,
te HGA i vrši naplatu iz dobivenih instrumenta osiguranja povrata.
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po kreditu HGA će prihvaćati
slijedeće osiguranje od strane poduzetnika:
- zasnivanje založnog prava ili fiducijarni prijenos vlasništva na
nekretnine odnosno pokretnine u odnosu 1:1, uz procjenu nekretnine
odnosno pokretnine od ovlaštenog procjenitelja
- Osiguranje nekretnina odnosno pokretnina od rizika prema zahtjevu HGA
kod prvorazrednog osiguravajućeg društva, prihvatljivog HGA, te
vinkulacija police osiguranja u korist HGA
- ostali instrumenti osiguranja na zahtjev HGA (jamci, sudužnici,
zadužnice, bianco mjenice)
- kod kredita u iznosima manjim od 100.000 kuna, založno pravo na
nekretninama odnosno pokretninama mogu zamjeniti najmanje 2 (dva)
kreditno sposobna jamca fizičke osobe ili pravna osoba s provjerenim
bonitetom
HGA može u posebno obrazloženim slučajevima odustati od traženja
hipoteke na nekretnine i ostalih uvjeta i instrumenata osiguranja, i
prihvatiti druge zamjenske instrumente osiguranja.
U slučaju kada poduzetnik nudi instrumente osiguranja u omjeru većem od
1:4, HGA može odobriti garanciju i u slučaju povećanog rizika povrata
kredita, a što će se regulirati internim aktima HGA.
7. NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
Sredstva za koje je odobren kredit moraju se izravno doznačiti
dobavljačima u skladu s predračunima i fakturama za robu i usluge iz
kreditnog zahtjeva. Gotovinska isplata kredita moguća je najviše u
iznosu od 10% od ukupno odobrenog iznosa kredita. Veća gotovinska
isplata moguća je uz prethodni pismeni pristanak HGA u izuzetnim
slučajevima.
Odnosi HGA s poduzetnikom i kreditorom definiraju se zajedničkim
Ugovorom, kojim se reguliraju međusobna prava i obveze u postupku
davanja, korištenja i isplate po garanciji, opseg garantiranja HGA i
postupak naplate po instrumentima osiguranja povrata kredita.
8. KONTROLA
Kreditor je obvezan kontrolirati namjensko trošenje kredita i o svim
bitnim saznanjima izvijestiti HGA u roku od 15 dana od saznanja. U
slučaju nenamjenskog korištenja kredita HGA ima pravo opozvati
garanciju.
HGA ima pravo uvida u svu dokumentaciju kreditora, koja se odnosi na
kredit, kao i uvid u poduzetnika u njihovim
poslovnim prostorijama. Poduzetnik je obvezan dostavljati godišnja
financijska izvješća, nakon njihove izrade prema zakonskim rokovima, za
cjelokupno vrijeme trajanja garancije. Poduzetnik je također obvezan o
važnim izvanrednim događajima koji utječu na njegovo poslovanje odmah
obavijestiti HGA.
Provedbene akte i tumačenje pojedinih točaka ovog Programa daje HGA.
|
|
